被指无证经营 美团支付遇困境

作为O2O的核心环节,支付自然成为了美团意欲切入的市场。不过,想要截留资金,不受制于支付宝、微信,美团还有很长一段路要走。

实名举报

近日,美团因一款自有的支付功能,被举报涉无证进行第三方支付。

2月29日,微博实名认证为律师熊万里的用户“熊大律师”发布微博称,其本人已向央行等监管部门实名举报,美团在没有第三方支付牌照的情况下,从事第三方支付结算业务,已经违反了《非金融机构支付服务管理办法》,甚至涉嫌构成非法经营罪。

新金融记者发现,目前在美团APP中,美食、电影、酒店、外卖等业务板块都已接入“银行卡支付”,写着“立减2元”、“美团推荐”、“支持储蓄卡信用卡,无需开通网银”等字样。

不过,美团推荐的“银行卡支付”并非是快捷支付或者网银支付,而是要求用户将银行储蓄卡或信用卡绑定到美团钱包中,通过美团直接进行支付。

新金融记者通过输入卡号、姓名、身份证号、手机号等信息,将一张中国工商银行储蓄卡绑定在美团账户中,但在整个支付过程中,并没有跳转到网银页面。

银行卡绑定之后,返回“美团钱包”,出现的页面与微信支付类似,都有“银行卡”、“账户余额”、“付款码”等选项。其中,在“账户余额”一栏中还出现了“充值”、“提现”的选项。

熊万里律师认为:“在这一过程中,资金从用户支付到美团网账号,再由美团网账号支付到商家账号,美团网实际上在交易双方之间进行了资金转移行为,在未取得支付牌照的情况下,违法开展了资金支付结算业务。”

违不违规?

美团相关负责人对新金融记者表示,美团与银行、银联、支付宝、微信等机构合作,通过合作方支付通道为用户提供支付服务,通过合作方支付通道完成支付是电商平台的惯常做法,美团并没有为美团平台以外的任何第三方提供支付结算业务。

知名互联网律师赵占领则表示:“所谓第三方支付主要是指独立提供交易支付平台,为买卖双方提供交易支付结算服务。这里的"第三方"是相对于买卖双方而言,并非美团所称的美团之外的其他平台。不能以该账户余额功能仅服务于其平台内的商户和消费者为由认为不属于第三方支付。”

有业内人士解释称,通过合作方支付通道完成电商交易的支付环节是电商平台的惯常做法,以往在团购时代,网站基本都提供代收服务,即使不做快捷支付,与商家的账期也依然存在,而到了O2O时代,账期同样与业务紧密相连。事实上,不止美团,在整个线上乃至线下行业中,平台方与商户之间都存在账期问题,即用户先把钱打给平台方,平台方再定期跟商户进行结算。

牌照难得

虽然美团支付是否合规有待监管层判定,但其希望绕道支付宝、微信截流资金,不再“受制于人”的心思却再明确不过。

以新美大占据国内70% O2O市场份额的体量来看,在其平台内每天将产生巨额金流,如果能将这部分金流留存在自己体内,将产生巨大利润。

可是得到一张第三方支付牌照有多难?

据了解,央行于2010年6月公布了《非金融机构支付服务管理办法》,从事支付业务需要获得第三方支付牌照,也称《支付业务许可证》。根据业务类型分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类,其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电视支付和固定电话支付。

此后,2011年5月、2011年8月、2011年12月、2012年6月以及2014年7月,央行先后发放5批270张左右支付牌照,随后半年多时间里再未批复一家,至2015年3月再次发牌,仅有广东广物电子商务有限公司一家(开展预付卡发行与受理业务)获得牌照,一系列举措被认为是监管趋紧的信号。

更重要的是,《支付业务许可证》的有效期为5年,起始时间为第一次拿证时间,期间可申请修改或扩大业务范围和类型,但更改之后有效期不会延期。首批27张牌照即将于2016年5月2日到期,续牌的难度将增加。

值得一提的是,在上述200多家获得支付牌照的企业中,有3家因严重违规被吊销牌照:上海畅购企业服务有限公司、浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司,分别在2015年8月24日、2015年10月8日及2016年1月7日被注销支付业务许可。

有些企业虽然自己申请牌照未果,但通过收购第三方支付机构曲线拿到牌照,获得支付许可,比如小米公司曾经试图申请第三方牌照,但最终未能入选央行第八批第三方支付牌照发放名单。为此,小米最终通过收购捷付睿通拿到第三方支付牌照,65%的股份传闻花费6亿元。万达集团也通过收购快钱拿下第三方支付牌照。

随着对于第三方支付的严格监管,央行明显放缓了支付牌照的发放,目前多达数百家企业在等待申请中。美团的小心思要想成真可能还需要一些工夫。

新金融记者 王雅菡

作者:王雅菡
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